Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.
Где открыть расчетный счет предпринимателю
Расчетный счет – это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.
Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.
Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.
Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.
Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.
Вернуться к оглавлению
Критерии выбора банка для открытия счета
На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:
- стоимость открытия счета для ИП;
- плата за обслуживание расчетного счета (некоторые банки позволяют не платить за счет при отсутствии оборотов);
- комиссия за перевод собственных денежных средств;
- комиссия за обработку платежных поручений (бюджетных и в пользу других ИП или юрлиц);
- тарифы на подключение к интернет-банку и дистанционное ведение счета;
- удобное расположение банка;
- надежность банка.
Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.
Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.
Вернуться к оглавлению
Тарифы на РКО для ИП в российских банках
По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.
Открытие счета в крупном банке имеет немало преимуществ: можно не переживать что у него отзовут лицензию; такие банки имеют разветвленную сеть филиалов и их банкоматы находятся в шаговой доступности; у них удобные интернет-банки. При этом значимым минусом является высокая стоимость открытия и обслуживания.
Сколько стоит расчетный счет для ИП в Сбербанке? Только за открытие нужно будет заплатить 2400 р. (для представителей малого бизнеса, оформивших кредит в банке – 700 р.), ежемесячное ведение будет обходиться как минимум 700 р. в месяц (при условии использования для отправки и приема платежных поручений только функционал интернет-банка) или 2000 р. при стандартном обслуживании. Эти условия актуальны для Москвы, в регионах тарифы ниже в 2 раза.
Подключение интернет-банка Сбербанк онлайн будет стоить 960 р., отдельно нужно будет оплатить стоимость USB-ключа для подписания платежных поручений. Он стоит от 990 р. За переводы на личный счет нужно будет платить 1% от суммы.
За открытие расчетного счета в других банках нужно будет заплатить: в ВТБ-24 – 2500 р., Газпромбанке – 2500 р., Альфа-банке – от 800 р., Промсвязьбанке – от 490 р., Юникредибанке – от 1200 р. Бесплатное открытие предлагают Банк Москвы, Райффайзенбанк, Бинбанк.
Ежемесячные расходы индивидуального предпринимателя в этих банках составят: в Бинбанке – 1400 р., в Райффайзенбанке – от 660 р., в Юникредитбанке – от 1000 р., в Промсвязьбанке – от 950 р., в Авангарде – 900 р., в Банке Москвы – от 2500 р., Альфа банке – от 1090 р., Газпромбанке – 1200 р., ВТБ-24 – 1100 р. У банков предусмотрены разные подходы к взиманию платы за ежемесячное обслуживание. Так, Промсвязьбанк не берет плату с предпринимателя при отсутствии в течение месяца оборотов по счету, что особенно выгодно для ИП с нестабильными финансовыми показателями или у которых преобладают наличные поступления от клиентов. Тогда как в Альфа-банке берут ежемесячную оплату независимо от наличия поступлений.
Затраты на открытие включают подключение интернет-банка. Они включают стоимость электронного ключа и первичный доступ к онлайн-сервису. В Газпромбанке стоимость первичного доступа к клиент-банку составляет от 1500 руб., в Альфа-банке – от 990 руб.,в ВТБ24 – от 500 руб.
В Авангарде, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке первичный доступ будет бесплатен, нужно только приобрести средство криптографии. Обычно за дистанционное РКО предусмотрены сниженные тарифы.
ИП не должны придерживаться кассовой дисциплины и свободно могут распоряжаться полученной выручкой, поэтому им стоит задуматься как они будут выводить полученные средства. Ряд банков предлагают дополнительно оформить карту, привязанную к бизнес-счету. Но обычно предпринимателю более выгодно выводить деньги на личную карточку физлица, оформленную в любом банке. Стандартный тариф за такой перевод – 1% от суммы.
В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.
Например, в банке Точка (проект “Открытие”) резервирование, открытие и подключение интернет-банка – бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.
В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу “Лоукост” будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу “Старт ап” составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая – до 1400 руб. в месяц.
Хотя на ведении бизнес-счета в небольших банках можно сэкономить, остается большой риск, что у этих банков отзовут лицензию. В этом случае для получения своих денег назад придется ждать 1-2 месяца, пока не будут решены организационные вопросы.
На чтение 8 мин. Просмотров 64 Опубликовано 18.04.2018
Открытие расчетного счета в Бинбанке для представителей малого, среднего и крупного бизнеса позволяет зарегистрировать учетную запись онлайн, получить готовый пакет услуг и осуществлять сверхлимитные операции бесплатно. С 3 марта 2018 года действуют «Единые сборники» тарифов, сгруппированные по городам. Разовая комиссия за открытие, копирование и заверение кредитной организацией учредительных документов, заверение карточек с образцами подписей оплачивается отдельно. Подключение к мобильному банку проводится бесплатно.
Преимущества пакетов РКО для малого и среднего бизнеса
Выгода расчетного счета в Бинбанке достигается:
- Фиксированной оплатой пакета: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Клиенты самостоятельно контролируют расходы, избегая лишних трат.
- Дополнительными скидками при внесении предоплаты: за триместр - 3,5%, за полгода - 7%, год - 10%. При внесении единого платежа за годовое обслуживание в Бинбанке пользователи получают 3 месяца интернет-бухгалтерии «Моё дело» в подарок.
- Возможностью самостоятельно выбрать набор услуг в пакете «Стратегия».
- Множеством партнеров , включая ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Русский Стандарт. Межбанковский Союз дает клиентам преимущество в виде снятия наличных без комиссии.
- Мгновенным резервированием номера счёта до подачи документов в банк . Услуга предоставляется бесплатно.
- РКО для компаний, оплачивающих налоги в США.
- Специальным расчётным счётом для формирования собственниками фонда капитального ремонта.
Пакеты РКО для малого и среднего бизнеса
Готовые пакеты услуг РКО позволяют представителям малого и среднего бизнеса сэкономить 25-30% ежемесячной стоимости банковского обслуживания. Размер ежемесячной платы — фиксированный. Клиенты самостоятельно выбирают опции, оптимизируя расходы и получая бесплатный сервис.
Количество переводов | Зачисление наличных, руб./мес. | Снятие наличных, руб./мес. | Стоимость сверхлимитных операций | |||
Переводов | Пополнения счета | Получение наличных | ||||
Базис | 10 | - | - | |||
Стандарт | 20 | 100000 | 20000 | |||
Прогресс | 150000 | 50000 | ||||
Торговля | 1000000 | - | ||||
Стратегия | - | - | - |
Услуги в пакетах
Прежде чем открыть расчетный счет для ИП, Бинбанк рекомендует уточнить стоимость РКО на 2018 год: воспользуйтесь функционалом , откройте раздел «Тарифы РКО» , выберите регион, изучите предложения онлайн или скачайте файл единого сборника.
Если возникнут вопросы, попросите сотрудников техподдержки выслать на электронный ящик файл с актуальными условиями обслуживания. Специалисты зададут уточняющие вопросы про бизнес (название, регион), проинформируют о действующих акциях и тарифах.
Например, предпринимателям Москвы и СПБ предлагаются следующие условия тарификации:
Опции | Базис | Стандарт | Прогресс | Торговля | Стратегия |
Ежемесячное обслуживание расчетного счета, руб./мес. |
|||||
1700 | 2400 | 3600 | 400 | ||
Подключение онлайн банкинга |
|||||
Разово | |||||
Переводы по распоряжениям, созданным в интернет-банкинге |
|||||
На счета Бинбанка | Без лимита |
||||
Переводы в иные кредитные организации | 10 | 20 | 50 | 15 | 5-500 |
Прием и пересчет наличных денег для зачисления на счета Клиентов, руб. | - | 100000 | 150000 | 1000000 | |
Выдача наличных | - | 20000 | 50000 | — | 1000000 |
СМС-уведомления по операциям | |||||
Предоставление чековой книжки, шт. | - | 1 | 1 | - | - |
Спецпредложения |
|||||
Льготы при внесении авансового платежа за 3 месяца | 0,05 | 0,05 | 0,05 | 0,05 | 0,05 |
Скидки при предоплате за 6 месяцев | 0,07 | 0,07 | 0,07 | 0,07 | |
Скидки при предоплате за 12 месяцев | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
Важно знать! При оформлении пакета услуг РКО, открытие и обслуживание счета проводится бесплатно.
Резервирование расчетного счета онлайн для малого бизнеса
Резервирование учетной записи позволяет получить реквизиты, не дожидаясь окончания проверки документации сотрудниками кредитной организации Бинбанк. Открыть расчетный счет для ООО, получающих ежегодные доходы менее 900 млн руб., поможет удобный функционал сайта (). Открыть раздел «Расчетно-кассовое обслуживание» , перейти по ссылке «Резервирование счета онлайн».
Оставьте заявку на РКО с пометкой «Прошу зарезервировать номер счета» . Система предложит указать реквизиты компании: ФИО владельца, название организации, город, ИНН, электронную почту, телефон. Нажмите кнопку «Отправить» .
Спустя 2 часа менеджер сообщит номер счета, зарезервированного на месяц. На протяжении указанного срока операции по счету не доступны (включая зачисление средств). Поступившие деньги будут оставаться на счетах невыясненных сумм в течение 5 рабочих дней. Если клиент не подготовит документы для официальной регистрации учетной записи, деньги вернутся отправителям. Через месяц произойдет отмена бронирования.
Оформление расчетного счета в банке
Бинбанк предлагает ИП и юридическим лицам фиксированный комплекс услуг в рамках РКО. Для подписания договора потребуется:
- Выбрать пакет РКО, изучить тарифы, условия.
- Скачать и заполнить бланк заявки по форме банка.
- Приложить к заявке требуемый пакет документов.
- Обратиться к работникам отделения финансовой компании, пройти простую регистрацию счета.
Процесс оформления РКО займет минимум времени (30–40 минут). Позвоните или напишите специалистам Бинбанка, если потребуется помощь в оформлении бумаг.
Открытие счета Бинбанка в МФЦ
Благодаря сотрудничеству Бинбанка с многофункциональным центром, частным предпринимателям и юридическим лицам доступна возможность оформления расчетного счета через сайт МФЦ () или отделение офлайн.
Обращаясь непосредственно в отделение МФЦ, потребуется воспользоваться терминалом для получения талона на прием, подойти к окну (рабочему месту работника центра), получить консультацию и зарезервировать номер р/с. Затем дождитесь звонка менеджера банка для активации учетной записи, и поднесите документы в офис компании на протяжении 30 дней. Процесс резервирования счета проходит бесплатно и позволяет воспользоваться специальными акциями, льготами от партнеров финансового учреждения. Услуга доступна на территории Астрахани, Новгорода, Башкортостана, Воронежа, Курска.
Условия для крупного бизнеса
Компаниям с оборотом более 900 млн руб./год, Бинбанк предлагает следующие условия расчетно-кассового обслуживания:
- Оперативное получение и отправка платежей по РФ и странам зарубежья.
- Дневной овердрафт (временный кредит без процентов).
- Пополнение, снятие наличных по предварительному согласованию, без него.
- Покупка/продажа инвалюты по курсу Московской Биржи.
- Помощь в оформлении паспорта внешнеэкономических сделок.
- Проведение безопасных расчетов через аккредитивную форму.
- Управление счетом через онлайн-банкинг iBank2.
- Использование инкассаторских услуг.
- Предоставление услуг менеджера (подбора оптимальной схемы прохождения платежей, контроля исполнения платежек, взаимодействия со специалистами Бинбанка, занимающимися кредитованием, векселями).
- Соблюдение сроков совместных с банком проектов.
Обратите внимание! Обслуживание РКО в Бинбанке проходит без задержек, по принципу «день в день». Для этого ликвидные активы сохраняются на корреспондентском счете в Центробанке РФ.
Тарифы для крупного бизнеса
Стандартная стоимость услуг по обслуживанию счета и проведению других операций:
Услуги | Комиссия, руб. |
Открытие счета в рублях | |
Оформление счета в инвалюте | 2000 |
Ведение счета | |
Платежное поручение (платежка) | 26 |
Зачисление наличных от 0,3% | |
Регистрация ЭЦП | 200 |
Разовое предоставление чековой книжки | |
Сверка документации с оригиналами, заверение | 30 руб./лист, минимум 200 руб. |
Проверка оттиска печати | |
Снятие налички | 0,8%, минимум 200 руб. (на зарплату) |
Условия в филиалах могут отличаться от указанных сведений.
Специальный счет для создания фонда капремонта
Согласно 271-ФЗ от 25.12.2012 «О внесении изменений в ЖК РФ» финансирование капремонта многоквартирных помещений (МКД) проходит с использованием специального счета. Основанием для открытия специального счета выступает решение собственников о создании фонда. В документе указывают владельца счета (ТСЖ, ЖСК, специализированные потребительские кооперативы, региональные операторы), сумма взносов, список работ по капремонту, срок его проведения.
На специальный счет зачисляются:
- взносы на капремонт, пеня за несвоевременное зачисление денег;
- проценты, начисленные банком на остаток счета;
- деньги по иным операциям, согласно ЖК РФ.
Привлекательность формирования фонда для капремонта достигается бесплатным оформлением и ведением учетной записи, начислением процентов на остаток, помощью в подготовке документации на открытие учетной записи. Минимальная сумма размещения не ограничена. Проценты зачисляются на счет в последний день поддержания НСО (минимум 31 день).
Подготовка документации
Для ИП
Документы, позволяющие открыть счет в Бинбанке для ИП, составляют следующий список:
- заявка по форме банка, договор, анкета;
- свидетельство о госрегистрации;
- карточки с образцами подписей и печати, заверенные нотариусом или работником Бинбанка;
- разрешение, доверенность на сочетания подписей третьих лиц;
- паспорт владельца ИП, доверенных лиц;
- удостоверение личности нерезидентов РФ, распоряжающихся счетом;
- подтверждение места пребывания (ИП предоставляет письмо с указанием адреса, нотариус/адвокат готовит документ, указывающий место ведения деятельности);
- рекомендательные письма от клиентов Бинбанка, отзывы других финансовых учреждений;
- отчеты (годовые или квартальные) по бухгалтерскому учету, налоговым обязательствам, аудиторской проверке, рейтинге в «Интернете», опубликованные на сайтах независимых рейтинговых компаний.
Потенциальным клиентам Бинбанка также потребуется документ, подтверждающий ведение частной практики:
- для нотариусов - назначение на должность органами юстиции РФ, лицензия;
- для адвокатов - свидетельство о регистрацию в реестре адвокатов, учреждении кабинета;
- для арбитражных работников - свидетельство о членстве в СРО.
При открытии второго и последующих счетов в Бинбанке достаточно заполнить заявление и подписать договор банковского обслуживания.
Для юридических лиц
Пакет бумаг для юридических лиц включает:
- Заявку, анкету, договор по форме банка.
- Подтверждение госрегистрации ООО.
- Устав.
- Лист записи в ЕГРЮЛ об изменениях в учредительной документации.
- Протокол собрания или решение единого учредителя о формировании общества.
- Приказ о назначении единоличного руководителя.
- Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности.
- Карточки с образцами подписей и печатей.
- Удостоверения лиц, перечисленных в карточках с образцами.
- Свидетельство о правах собственности или договор аренды на недвижимость.
- Рекомендации клиентов БИНБАНКа, других кредитных организаций, обслуживающих клиента.
- Бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах.
- Удостоверения личности бенефициаров, сведения из ЕГРЮЛ о владельцах.
- Миграционная карта (для нерезидентов).
- Сведения выгодоприобретателей по договору страхования (анкеты, ИНН, налоговые отчеты).
- Положение о филиалах, становлении на учет в ФНС.
- Бумаги Управляющей компании (подтверждение госрегистрации, исполнение налоговых обязательств).
Информирование по банковскому счету
Использование безналичного метода расчета на кассе – дополнительный способ быстро и недорого повысить лояльность клиентов к бизнесу. Наша компания предлагает установить комплексы «ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ» по выгодным ценам. Заказать торговый эквайринг для ИП или иной формы предприятия очень легко:
- Позвоните нам для получения консультации, а также подборки комплекта оборудования. Специалист поможет определиться с моделью банковского терминала и расскажет про особенности каждой модели.
- После того, как вы решите, какой платежный терминал купить, потребуется оформление договора на эквайринг с одним из банков РФ. «Бинбанк» позволяет пройти регистрацию без личного присутствия клиента, а также без необходимости открытия нового расчетного счета. К тому же финансовый институт работает по всей РФ.
- Далее производится утверждение тарифа на обслуживание. Для тех, кто не хочет открывать расчетный счет, действует единый уровень торговой уступки – 1,8%. При открытии дополнительного счета в «Бинбанке» комиссия на все транзакции снижается до 1,5%. Действуют льготные условия открытия расчетно-кассового обслуживания при подключении эквайринга: 3 месяца бесплатно, сниженные тарифы.
Процесс оформления занимает от 5 до 7 рабочих дней, после завершения на адрес клиента поставляется нужное оборудование. Настройка сети производится за несколько минут. На весь срок обслуживания в нашей компании клиенту предоставляются 2 сим-карты в бесплатное пользование.
Обратиться с заказом услуги может любой предприниматель независимо от уровня товарооборота его компании. Наше оборудование работает со всеми современными средствами перечисления платежей: пластиковые карты, транзакции через смартфон, а также UnionPay. В случае возникновения проблем с переводами можно обратиться в круглосуточную службу поддержки банка.
Заказать звонок
Вы получите готовый комплект оборудования для эквайринга от Бинбанка
Особенности РКО в Банке БИНБАНК
По законодательству РФ все предприятия должны хранить свои деньги на счетах в банке, независимо от формы собственности. Кроме того, расходные и приходные операции всегда осуществляются по безналичному расчету. Расчетно-кассовое обслуживание от БИНБАНКа - это надежный способ обеспечить законную и эффективную оперативную финансовую деятельность предприятия.
Услуги для юридических лиц
Предприятия и частные лица самостоятельно выбирают финансовое учреждение, в котором им удобнее открывать счета. В БИНБАНКе расчетно-кассовое обслуживание имеет ряд особенностей и преимуществ для клиентов.
Для предприятий, предпринимателей и частных лиц РКО включает в себя:
- Ведение расчетного счета.
- Кассовое обслуживание (прием денежных средств в отделениях финансового учреждения и перемещение их на расчетный счет).
БИНБАНК РКО осуществляет только в некоторых подразделениях, адреса которых есть на официальном сайте. Для оказания подобных услуг важно наличие кассового узла для приема наличных и выдачи их по требованию клиента.
Любые операции в рамках РКО сопровождаются кассовыми ордерами и платежными поручительствами от владельцев счета. Организации, работа которых связана с наличностью (например, торговые предприятия), могут дополнительно подключить эквайринг или воспользоваться услугами инкассации выручки от БИНБАНКа.
Тарифы РКО для ИП и организация в рамках выбранного пакета значительно снижают расходы клиента на банковское обслуживание. Также в БИНБАНКе предусмотрена возможность контроля затрат и выбора необходимых клиенту опций.
Как функционирует в БИНБАНКе РКО:
- Бесплатное открытие и ведение счета.
- Платежи за обслуживание осуществляются в рамках выбранного пакета услуг.
- Предоставляется доступ в систему ДБО для клиентов бесплатно.
- Доступно 50 бесплатных операций и зачисление средств на счет в размере до 1 миллиона рублей.
РКО для физических лиц
РКО предоставляется всем клиентам БИНБАНКа, как юридическим лицам, так и частным. Обслуживание физических лиц заключается в ведении банковского счета или депозита, осуществлении переводов, платежей и прочем. Также БИНБАНК позволяет отправлять переводы не только по России, но и за рубеж. В рамках РКО для частных лиц предусмотрены любые операции с валютой по действующему курсу.
Частные лица могут оформить доверенность на проведение операций со счетами клиентов, например:
- Выдача наличных;
- Расторжение договора;
- Получение выписок по счету;
- Перемещение средств с одного счета клиента на другой.
Также частным клиентам можно оформить завещательное распоряжение, персональные платежи и платежное поручение. Все операции проводятся в отделении, где был открыт счет или депозит клиента.
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание
В данном финансовом учреждении есть несколько удобных тарифов на обслуживание юридических лиц по системе РКО. Разработаны они для различных категорий граждан, предпринимателей и организаций. Оптимизировать свои расходы компания или предприниматель может, выбрав только необходимые опции. В настоящее время в БИНБАНКе есть несколько тарифных планов:
- Базис;
- Стандарт;
- Прогресс;
- Торговля;
- Стратегия.
Важно отметить, что получить услуги РКО в БИНБАНКе можно только после заключения договора комплексного банковского обслуживания.
Чтобы стать клиентом данной финансовой организации, нужно:
- Открыть расчетный счет.
- Изучить тарифы и выбрать подходящий вариант.
- Оформить соответствующее заявление на РКО.
- Предоставить в отделение БИНБАНКа необходимые документы (полный перечень бумаг представлен на официальном сайте).
Бинбанк – это та организация, которая уже на протяжении долгого времени занимается не только выдачами кредитных продуктов и привлечением вкладов, но и ведением расчетных счетов ИП и ООО. Как показывает практика, это весьма продуктивная возможность, которая дарит широкий спектр услуг, гарантии надежного ведения финансовых вопросов. Поэтому многих интересует вопрос – можно ли вести расчетный счет для ИП или ООО в Бинбанке? На каких условиях это возможно? Поговорим об этом и многом другом в данной статье.
- Подводим итоги
Выгоден ли расчетный счет для ИП и ООО в Бинбанке
Бинбанк на современном этапе предлагает своим потенциальным клиентам готовые пакеты услуг, которые не только упрощает жизнь многим организациям, но и позволяет экономить некоторую часть финансовых средств (особенно в сравнении с другими банковскими организациями, предлагающими подобные услуги).
Также важно отметить тот факт, что клиент сам выбирает опции – лишь те, которые ему реально полезны и интересны (это и есть дополнительная экономия).
К основным преимуществам открытия расчетного счета для ИП или ООО в Бинбанке можно отнести следующее:
- Возможность открыть и вести РКО на бесплатной основе.
- Бинбанк устанавливает фиксированную стоимость за свое месячное обслуживание – нет никаких скрытых комиссии.
- Первые 50 операций (на сумму до 1 миллиона рублей) предоставляются в подарок.
- У компании или индивидуального предпринимателя, оформившего расчетный счет в Бинбанке, имеется возможность пользоваться широким спектром опций и сервисов.
- Возможность резервирования счета онлайн или в отделении банка.
Таким образом, положительные стороны интересующего нас направления на лицо – это и выгодно, и удобно, и соответствует современным требованиям. Теперь же необходимо осветить и другие вопросы, которые зачастую интересуют тех, кто думает воспользоваться ею или нет.
Актуальные тарифы на ведение расчетного счета
Банковское учреждение предлагает различные тарифы на РКО для ООО и ИП, которые отличаются количеством услуг в пакете, а именно:
- Базис — самый необходимый набор услуг для ООО и ИП для начала ведения бизнеса;
- Стандарт — для стабильно работающих компаний;
- Стратегия — для тех, кто хочет самостоятельно варьировать набор опций;
- Торговля — пакет создан специально для торговых компаний.
Обратите внимание, что тарифы на перечисленные выше пакеты опций, будут отличаться в зависимости от региона.
Перечень документов, необходимых для оформления
Теперь важно поговорить о том, какой перечень документов необходимо предоставить, чтобы получить расчетный счет на ИП или ООО в данной банковской организации. К основным документам относится:
- Заполненная анкета-заявление.
- Соответствующий договор в двух экземплярах.
- Опросный лист заявителя.
- Паспорт гражданина РФ.
- ОГРНИП, ИНН и выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
- Карточка с образцами подписи заявителя и печати, которую можно заверить в банке.
Полные перечни по ООО и ИП будут отличаться, и ознакомиться с ними можно ниже:
Перечень документов на открытие счета ИП.docx
Перечень документов на открытие счета ООО-нерезиденту.doc
Перечень документов на открытие счета ООО-резиденту.doc
Можно ли открыть расчетный счет в Бинбанке онлайн
Самый оптимальный вариант резервирования расчетного счета в Бинбанке – это воспользоваться официальным сайтом банковской организации. Сделать это при помощи онлайн формы можно быстро и без очередей.
Стоит отметить, что таким образом за вашей компанией только зарезервируют счет, для полноценного доступа к нему, необходимо предоставить в банк документы.
Подводим итоги
Завести расчетный счет для ИП и ООО в Бинбанке не составит особого труда. Это выгодное предложение сегодня пользуется популярностью, и многие владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели выбирают данное банковское учреждение для ведения финансовых дел. Большое количество преимуществ, которые были приведены в данной статье, говорят о том, что расчетный счет в Бинбанке выгоден и оснащен большим количеством инструментов.
Как закрыть счет в Бинбанке онлайн - top4business.ru
Индивидуальные предприниматели и юридические лица открывают расчетный счет в банке, чтобы работать по безналичному платежу, перечислять зарплату сотрудникам и платить налоги.
ИП или компания закрывает расчетный счет, когда переходит на обслуживание в другой банк или ликвидирует бизнес.
Иногда счет закрывает банк и сообщает об этом клиенту в заказном письме. Причины, по которым банк закрывает счет:
- два года нет движений по счету,
- клиент не оплатил расчетно-кассовое обслуживание,
- есть постановление суда,
- банк подозревает клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
Как закрыть счет в Бинбанке
Чтобы расторгнуть договор на РКО, клиенты едут в отделение Бинбанка и подают заявление на закрытие счета. Клиент скачивает бланк заявления на сайте банка или заполняет в отделении. Закрыть счет в Бинбанке онлайн или по телефону нельзя.
Предприниматель подает заявление лично, а от компании едет сотрудник, у которого есть доверенность и право подписи. Клиент приносит с собой в банк паспорт и чековую книжку, если есть.
Подать заявление о закрытии можно по доверенности. Подробности лучше заранее уточнить в отделении банка.
Прежде чем подать заявление о закрытии счета, клиент погашает задолженность за услуги РКО и обнуляет остаток. Вывести деньги можно безналично или снять наличными. Для безналичного перевода клиент в заявлении на закрытие указывает реквизиты, куда банк отправляет остаток.
Иногда у клиента в Бинбанке несколько счетов, например, рублевый и валютный. Можно закрыть один, а по второму работать.
Когда клиент закрывает РКО в Бинбанке, чтобы перейти в другой банк, заранее сообщает новые реквизиты клиентам и партнерам. После того, как сотрудник Бинбанка примет заявление о закрытии, банк поступления не зачисляет.
Банк сам уведомляет Пенсионный фонд и налоговую о том, что договор закрыт, поэтому клиент не тратит время на поездки.
Банк закроет счет через пять-семь дней после подачи заявления.
О банке
Бинбанк работает с 1993 года. Главный офис находится в Москве, есть 400 отделений по России.
Бинбанк работает с малым, средним и крупным бизнесом и физическими лицами.
Основной акционер Бинбанка - ЦБ РФ. В марте 2018 его доля в уставном капитале Бинбанка превысила 99,9%.
Как закрыть вклад в БИНБАНКе
Когда подходит время закрыть вклад в БИНБАНК, вкладчику рекомендуется перечитать договор об особенностях процесса и правилах выплаты процентов. При досрочном обращении, клиент теряет часть дохода.
Закрыть вклад – особенности процедуры
Чтобы закрыть вклад, требуется подойти в отделение БИНБАНК. При пропуске даты, происходит автоматическая пролонгация, которая предусмотрена для всех программ по условиям, аналогичных подписанным раннее.
Почти все виды вкладов в БИНБАНК предусматривают выплату всех начисленных процентов по окончании договора. Исключение составляет вклад Ежемесячный доход, если вкладчик выбрал способ перечисления дохода на отдельный счет раз в месяц.
Внимательно изучите условия расторжения программы своего вклада, как правило, процентная ставка при досрочном закрытии минимальна
Когда закрывается счет, осуществляется выплата наличными всей суммы с учетом начислений или безналичный перевод на иной счет клиента (на выбор).
Если обратиться в предписанную дату, тарифы и условия сохраняются, вследствие чего клиент не утрачивает прибыль, закрывая вклад.
Закрыть вклад в БИНБАНК досрочно
Частичное снятие помещенных на депозит денег или части прибыли доступно лишь по вкладу Великолепная семерка (до суммы обязательного минимального остатка), по другим такой возможности не предусмотрено.
Обратите внимание, если есть необходимость закрыть вклад в БИНБАНК раннее дня окончания, происходит перерасчет по ставке 0,001%. Уже начисленные проценты и прибавленные к остатку (капитализация), перерасчету не подлежат.
Заключение
Закрыть вклад в БИНБАНК необходимо по строго установленному порядку, прописанному в договоре. Посетить отделение необходимо в указанный в нем день, чтобы не утратить начисленную прибыль. В противном случае расчет происходит по минимальной ставке. Отдельные программы вкладов в БИНБАНК позволяют снимать часть накоплений или получать ежемесячные перечисления.
Информация для вкладчиков
Какие документы необходимы для открытия вклада?
Для открытия вклада вам необходимо предъявить операционисту Банка документ, удостоверяющий личность. Такими документами являются:
- для граждан РФ:
- Внутренний общегражданский паспорт.
- Военный билет и удостоверение личности, выдаваемые командованием воинских частей и военных учреждений (для военнослужащих).
- Паспорт моряка (для резидентов, работающих на российских судах заграничного плавания или иностранных судах).
- Общегражданский заграничный паспорт (для совершения операций по уже открытому вкладу).
- для граждан других государств:
- Национальный гражданский паспорт.
- для лиц без гражданства:
- Вид на жительство.
Обращаем ваше внимание, что в случае изменения паспортных данных, вам необходимо известить об этом Банк, заполнив в отделении Банка, где у вас открыт вклад, соответствующее письменное заявление. При этом вами должна быть предъявлена в Банк справка из органа внутренних дел, подтверждающая обмен (выдачу взамен утерянного) паспорта или показана отметка в новом паспорте о данных старого паспорта. При изменении фамилии, имени или отчества вы также должны заблаговременно (до проведения по счету первой операции с момента произошедших изменений) уведомить Банк об этом факте и предъявить соответствующий документ из отдела ЗАГС (например, свидетельство о браке).
Что необходимо для закрытия вклада?
Решив закрыть вклад в БИНБАНКе, вам необходимо:
- Внимательно изучить текст подписанного вами договора по вкладу. В особенности обращая внимание на указанную в договоре дату окончания срока хранения вклада, порядок начисления процентов и снятия наличных, т.к. эти параметры могут повлиять на принятие решения о необходимости (целесообразности) закрытия вклада.
- При закрытии вклада, вам необходимо предварительно позвонить в отделение Банка, в котором у вас открыт вклад (желательно за день до предполагаемого посещения Банка), и сообщить информацию о дате вашего визита.
- Обратиться в отделение БИНБАНКа, в котором обслуживается ваш вклад. При этом вам необходимо иметь при себе договор вклада и документ, удостоверяющий личность.
- При досрочном закрытии вклада заполнить в отделении БИНБАНКа стандартную форму заявления на закрытие вклада.
- Получить в кассе отделения наличные деньги, либо оформить перевод денежных средств на любой из ваших счетов (вкладов), открытых в БИНБАНКе или других коммерческих банках.
Автоматическая пролонгация
Для вашего удобства по большинству вкладов действует режим автоматической пролонгации, который избавляет вас от необходимости регулярно посещать отделения Банка с целью переоформления вкладов на новый срок. Таким образом, если в день, указанный в договоре, вы не закрыли вклад, то срок его действия будет автоматически продлен самим Банком и по нему будет установлена процентная ставка, действующая по этому виду вклада на момент пролонгации.
Единственное, что вам необходимо делать, так это периодически уточнять по телефону у консультантов Единой справочной службы или у операционистов БИНБАНКа действующие условия по вкладам. Придерживаясь этого простого правила, вы будете в курсе последних нововведений и изменений, происходящих в БИНБАНКе, и, соответственно, получите возможность оперативно принимать решения о целесообразности дальнейшего хранения ваших сбережений на том или ином вкладе.
Договор комплексного банковского обслуживания
Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО) – это новый формат документального взаимодействия с Клиентами по банковским продуктам. Данный договор заключается один раз с одним Клиентом и действует во всех офисах Банка. Комплексное банковское обслуживание дает возможность пользоваться пакетом услуг и продуктов Банка в рамках одного ДКБО.
Наличие ДКБО позволяет:
- Упростить процедуру оформления документов при сохранении всех гарантий по обязательствам Банка;
- Заключить договор продукта, подписав заявления на открытие продукта;
- Пользоваться набором услуг и продуктов Банка в рамках одного ДКБО;
- Сократить время на изучение условий предоставления банковских продуктов, т.к. они включены в Правила ДКБО;
- Удаленно открывать вклады, счета и управлять услугами через интернет-банк.
ДКБО: Типовая формы Анкеты-заявления на заключение ДКБО Кредиты: Типовая форма Индивидуальных условий Договора потребительского кредита Вклады: Типовая форма Договора на открытие вклада РКО: Типовая форма Договора на открытие текущего счета Сейфовые ячейки: Типовая форма Договора аренды сейфовой ячейки Заявление на внесение изменений в данные клиента
Уважаемые клиенты! Информируем вас о вступлении в силу положений Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Правила ДКБО
Отзывы о Бинбанке: «Штраф при закрытии счета ЮЛ»
Открыл расчетный счет в Бинбанке в июле 2017 как юр. лицо. Организация «живая», «белая», есть штат сотрудников, офис, «белые» зарплаты, офис, платим все налоги и немалые. Не проработав и двух недель, из банка в банк-клиент приходит письмо с требованием предоставить заверенные копии договоров с поставщиками, покупателями, УПД, штатное расписание, выписки о движении по счету в другом банке, письмо с описанием деятельности и т.д., внимание! За период работы компании с начала 2017г!!! При чем менеджер из банка пояснил, что это стандартная процедура с каждым клиентом банка, чтобы «познакомиться с вами поближе».
Т.к. документооборот у компании немаленький, предложил привезти им все бумаги (думаю это примерно более 3тыс. листов) в офис банка, чтобы они сами снимали копии (банк затребовал документы на бумажном носителе или заверенные и отсканированные в банк-клиент), на что банк снизошел до того, что разрешили отсканировать и прислать документы только по тем сделкам, которые прошли через их банк.
Бухгалтера трудились два дня над этой задачей и все документы были предоставлены в банк через банк-клиент (ограничение одного письма в 5мб, еще одно утонченное издевательство).
Через несколько дней пришло еще одно письмо, с указанием предоставить договора с перевозчиками и еще документы по клиентам, которые оплачивали на мой счет уже после первого письма. Эти документы так же были предоставлены в банк полностью и в указанный счет.
Еще через пару дней у меня перестал работать банк-клиент и по телефону менеджер мне сказал, что банк заблокировал мой счет по 115ФЗ, но менеджер не знает почему, т.к. это решение принимает не она, а некие «менеджеры из головного офиса».
Пока шло разбирательство с банком по причине блокировки счета, мне предложили написать заявление на добровольное закрытие счета, только в таком случае, мне вернут деньги с моего расчетного счета.
Но, к моему несчастью, два клиента, уже после того как я написал заявление на закрытие счета, ошибочно, по невнимательности их бухгалтеров провели мне на счет в Бинбанке два платежа.
На мою просьбу вернуть деньги контрагентам, как ошибочно оплаченные на закрываемый счет, мне менеджер банка сказал, что их вернут, но с вычетом комиссии банка в 5% от суммы на счету.При этом ссылаются на п.10 тарифного плана банка (денежные средства возвращаются с взиманием штрафа в размере 5% от остатка на счете, в случае нарушения клиентом заключенного с ним договора, в части неисполнения или ненадлежащего исполнения запроса Банка о предоставлении документов).
Менеджер по работе с юр.лицами подтверждает, что документы, требуемые банком, были предоставлены вовремя и в полном объеме, так же это подтверждает управляющая отделением банка, но ничего сделать не могут, т.к. это «указание из головного офиса». От кого именно исходит такое указание, они пояснить не могут.
В связи с этим, была составлена и зарегистрирована претензия, за №1-18945819307 от 28,08,2017г. Целевой срок рассмотрения обращения составляет 20 дней, но в отдельных случаях он может быть увеличен. Т.е. банк взял деньги организации в заложники, и теперь может смело пользоваться ими неограниченное количество времени.Я несу убытки, т.к. деньги выдернуты из оборота, никаких официальных или хотя бы письменных пояснений мне предоставлено не было, все только на словах менеджера банка.
Ситуация похожа на то, что банк, ссылаясь на «резиновый» 115ФЗ, при чем только на словах, специально блокирует счета клиентов, для того, чтобы заработать денег на 5% штрафа, совершенно необоснованно или воспользоваться деньгами клиента, пока будут идти разбирательства.
Планирую подать в суд на банк, из-за происходящего в нем беззакония и на компенсацию за пользование чужими деньгами и на упущенную выгоду из-за блокировки денег на расчетном счете, без каких-либо на то оснований.
В общем, ужасный банк, кидающий своих клиентов. И, да, открытие счета стоило 8000руб, счет не проработал и месяца, и еще сняли денег за обслуживание счета за следующий месяц. В общем, мои рекомендации, в этот банк ни ногой…
Коротко
- Приём карточек - ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
- Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
- Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
- Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.
Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»
Представляем вам новый продукт «Дримкас» - комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом - 1,8%. Уже открыт предзаказ:
- Системный блок Viki Micro
- Онлайн-ККТ Viki Print 57 Ф
- Терминал PAX SP 30
- Договор на эквайринг
Розничная цена
От 47 190 ₽
Предзаказ
Что такое комплаенс-контроль
В Банках есть специальное подразделение, которое называют древним русским словом «комплаенс». Это серьезные ребята и шуток они не любят. На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег. Если с вашим расчётным счётом происходит что-то непонятное, в первую очередь, заинтересуется именно комплаенс-контроль.
Банки делают это не со зла. Напротив, они стараются оградить себя и своих клиентов от подозрений со стороны Центробанка. Мы с вами прекрасно знаем, к чему это подозрение приводит.
Есть простое и важное правило, которое поможет избежать лишнего интереса со стороны комплаенса: не пытайтесь что-то скрыть - вас рано или поздно вычислят.
Открываем счёт
Клиенты банков жалуются на долгую процедуру открытия счёта - она может длиться несколько дней. Попробуйте понять и простить - банк просто хочет убедиться в чистоте ваших помыслов, чтобы обезопасить себя и своих клиентов. В том числе вас. Если вы смогли стать клиентом банка, вашу компанию сочли благонадёжной и платёжеспособной.
Закон стоит на стороне банка: клиенту можно отказать в открытии расчётного счёта, отменить любую транзакцию или в одностороннем порядке прекратить обслуживание при первом подозрении. Однако, банкам не выгодно просто так отказываться от клиентов.
При открытии счёта банк особенно тщательно смотрит на адрес регистрации, проверяет директора, бенефициаров и деловую репутацию компании.
Адрес массовой регистрации
Одна из самых стандартных процедур проверки. Если налоговая закрыла глаза на адрес массовой регистрации, это не значит, что банк поступит так же. По документам в одной комнате на 18 квадратов сидят 54 юридических лица - такое часто бывает, когда вы покупаете адрес в конторе по регистрации юрлиц. Банку такое вряд ли понравится.
Если ваш бизнес зарегистрирован в разрушенном сарае, это легко заметить на фотографиях в картах Яндекса и Гугла. Адрес регистрации по месту жительства учредителя тоже может показаться банку подозрительным. Если же офис вашей компании находится в большом бизнес-центре, вас вряд ли в чём-то заподозрят. Банк всё поймёт и не станет придираться.
Информацию о местах массовой регистрации можно получить буквально за пару кликов, используя любой сервис поиска по госреестру (ЕГРЮЛ и ЕГРИП). Например, такой.
Конечно, само наличие бизнеса в списке адресов массовой регистрации ещё ни о чём не говорит. Комплаенс делает выводы на основании совокупности факторов. Так что если единственное тёмное место вашего бизнеса - это адрес регистрации - бояться не стоит.
Номинальный директор
Гендиректор владеет пятнадцатью компаниями одновременно, при этом выглядит он не очень опрятно, общается односложными ругательствами и испускает неприятный аромат вчерашнего веселья. Можно сделать предположение, что этот директор - номинальный. Информация по номинальным директорам тоже выявляется за пару кликов в том же госреестре.
Помните, номинальный директор может причинить ущерб не только репутации банка, но и вашему бизнесу. Есть куча историй про то, как номинальный директор без ведома владельца бизнеса переводил деньги компании на другой счёт. В бизнесе бывает всякое. Если вам приходится работать с номиналом, будьте предельно внимательны.
Информация о бенефициарных владельцах
Бенефициары - это специальные люди, которые прямо или косвенно владеют компанией или оказывают существенное влияние на принятие бизнес-решений. Часто предприниматель не хочет выдавать бенефициарных владельцев (иногда хранит коммерческую тайну, а иногда и сами бенефициары не хотят лишний раз светиться), хотя в соответствии с законом обязан это сделать. И в соответствии с этим же законом банк может отказать в открытии счёта в ответ на отказ предоставить информацию.
Сведения о деловой репутации, финансовой устойчивости и целях открытия расчётного счёта
Если предыдущие пункты были довольно четкими и понятными, то этот пункт похож на сочинение в свободной форме. Правда сочинять тут ничего не нужно - просто предоставьте банку отзывы от ваших контрагентов (если они у вас есть, конечно) или характеристику от другой кредитной организации, в которой раньше обслуживались. Если ваш бизнес только запустился, то с вас могут ничего и не спросить. В любом случае, главное - быть предельно честным.
Работа с расчётным счётом
Операции с наличными
Сейчас почти везде можно расплатиться карточкой, поэтому наличные стремительно уходят на задний план (конечно, если вы ведёте белый бизнес). Для юридических лиц каждый банк сам устанавливает лимит на снятие наличных, но обычно рекомендует снимать не более 100 тысяч рублей в месяц. Однако, даже если вы снимаете ровно 100 тысяч, это не значит, что вы не привлечёте внимание банка. Полноценная картина складывается только из совокупности ваших действий.
Если компания, деятельность которой не связана с оборотом налички, постоянно снимает кэш или вносит его же на счёт - это тревожный звонок для коплаенс-контроля. Другое дело, если к вам приезжают люди из службы инкассации. Это уже не считается внесением наличных - деньги из кассы напрямую зачисляются на расчётный счёт.
Зарплату сотрудникам следует платить через зарплатный проект - такие услуги есть почти у всех банков. Альтернатива - превратить всех сотрудников в ИП и платить им по договору подряда (можно заодно и на налогах сэкономить).
Если даёте займы собственной фирме из личных средств, старайтесь делать это банковскими переводами, а не внесением или снятием наличных. Так банку будет спокойней.
Помните: классическая схема обналичивания «ООО переводит деньги ИП, а ИП снимает их с личного счёта» давно известна всем банкам. Мы не призываем придумывать новые схемы - лучше совсем отказаться от обнала.
Платежи
Несколько примеров платежей, которые могут вызвать подозрение у комплаенса:
- При открытии расчётного счёта предприниматель сказал, что будет доставлять воду, а по операциям видно, что он торгует щебёнкой.
- В назначении платежа написано что-то очень общее, вроде «оплата по договору N2» - так делать не стоит. Старайтесь писать точные цели перевода, и у банка будет меньше вопросов.
- Подозрения может вызвать и платёж на счёт «специализированной компании по подбору персонала» на сумму 5 миллионов рублей при вашем месячном доходе в 500 тысяч.
Есть такой Федеральный закон N115, в соответствии с которым все платежи свыше 600 тысяч рублей попадают под обязательный контроль банка. Если прочесть закон до корки, станет понятно, что под этот контроль попадают не все виды платежей. Но некоторые предприниматели боятся цифры 600 как огня, и делают платежи по 599 тысяч или разбивают большую сумму на несколько маленьких. В этом тоже нет необходимости - системы контроля банка всё заметят и подумают, что вы пытаетесь их обойти, а значит точно что-то скрываете.
Поэтому, если вам нужно заплатить более 600 тысяч - просто платите, не пытайтесь выдумать новые схемы. Ничего страшного не случится, если операция на самом деле ничего не нарушает - банк проверит и успокоится.
Уплата налогов
Очередная причина для подозрений: оборот по счету большой, а налогов уплачено несоразмерно мало или не уплачено вовсе. Тип и объём налогов показывает, каким бизнесом занимается предприниматель, и совпадает ли это с картиной, описанной при открытии счёта. Если сумма налогов составляет не меньше 3% от оборота, у банка, скорее всего, не возникнет никаких вопросов.
Существует заблуждение, что банк будет сообщать в налоговую о каждой неуплате. На самом деле это не так. Хотя бы потому, что налоги могут уплачиваться со счёта в другом банке.
Доверенности на руководящих лиц
Если вместо гендиректора или главбуха в банк постоянно приходят люди с доверенностью, да ещё и всё время разные, комплаенс начинает нервничать. А когда комплаенс нервничает, он начинает пристальнее смотреть на деятельность организации и хочет больше узнать о третьих лицах, которые участвуют в бизнесе клиента. Совет простой: не злоупотребляйте
После закрытия счёта
Существует особая категория предпринимателей, которые регистрируют юрлицо, работают год, а налогов при этом не платят. Налоговая обращается в банк и блокирует счёт. Человек в отчаянии забрасывает старое ООО и начинает бизнес с чистого листа. И когда он приходит в банк, чтобы открыть счёт для нового юрлица, банк сразу вспоминает неприятную историю и в обслуживании отказывает.
Думайте о будущем! Берегите свою банковскую репутацию с молоду.
Как быть
Грамотный комплаенс никогда не выносит вердикт на основании одного подозрительного фактора. Если вы работаете в белую, но пара перечисленных пунктов таки вызвала у вас учащённый пульс - не волнуйтесь. Всё будет хорошо.
Сотрудник комплаенс-контроля - хороший психолог и разведчик, который всегда видит чуть больше остальных. В открытых источниках настолько много информации, что о бизнесе можно узнать очень много даже без вашего участия.
Ребята, которые профессионально занимаются легализацией доходов и делают на этом большие деньги, умеют парировать вопросы комплаенса. У них есть отточенные схемы, и каждый шаг прикрыт официальным документом. Вы можете поднатореть в этом нелёгком ремесле, но времени на это уйдёт немало и, скорее всего, последствия будут печальными. Лучше занимайтесь любимым делом
Спасибо, что героически прочитали такой длинный пост. Оставляйте вопросы, идеи и пожелания по темам в комментах, чтобы мы сделали наш блог ещё полезней.
Раз уж речь зашла о банках, бессовестно воспользуемся ситуацией. 2 марта мы запустили совместный проект с Альфа-Банком. Теперь клиенты Кнопки могут управлять своим расчётным счётом в Альфе через наше приложение. Наш бизнес-ассистент поможет решить любые банковские вопросы без звонков в колл-центр, а заодно проследит, чтобы у комплаенса не было лишних причин проверять ваши операции.
Если у вас ещё нет счёта в Альфе, мы поможем открыть его дистанционно или при подключении к Кнопке. На этом, пожалуй, закончим, тем более все подробности можно прочитать в недавнем посте.
Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь
Список документов для открытия расчетного счета для
Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:
- разрешения на ведение бизнеса (После регистрации ИП);
- выписка о постановке на учет в Росстат;
- выписка ЕГРИП.
- ксерокопии документов учредителей;
- приказ о назначении на руководящую должность;
- образцы подписей;
- ксерокопия паспортов лиц ООО;
- выписка ЕГРЮЛ (Процедура открытия Юр.лица).
Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:
- заявление;
- заполненную анкету о сведениях;
- паспорт (для того, кто приходит в отделение)
Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.
Зачем открывать РС и можно ли без него
На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку - несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.
Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.
РС предоставляет следующие преимущества:
- Возможность ведения эквайринга.
- Снятие ограничений по наличному расчету.
- Перечисление безналичной зарплаты.
- Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
- Возможность самоинкассации.
- Дополнительный сервис.
Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и принятие эквайринга. Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.
Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: бесплатных р\с в банках
Сравнительная таблица
Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.
Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП - сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны).
Сокращения:
- инд. - индивидуально;
- н/д - нет данных;
- 5-1 -
от 0.5% до 1%
включительно;
- Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.
Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:
- неожиданные комиссии;
- хамство сотрудников без причины;
- очереди;
- неправильное информирование;
- человеческий фактор (неправильное заполнение документов).
На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось - пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.
Как и где выгоднее открыть расчетный счет:
советы экспертов + пример
На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.
Сбербанк, ВТБ | Надежный. Удобно обналичивать финансы. |
ФК “Открытие”, Точка | до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток. |
Альфа-банк | Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала. |
Авангард, Райфайзен | Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок. |
Тинькофф | Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота - нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок. |
Возрождение | Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф. |
Бинбанк | 0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах. |
Хотите сэкономить - Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты - дополнительные условия договора.
Предпочитаете стабильность - ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.
Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры
Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.
Не доверяйте только отзывам
К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.
В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета - изучите причину блокировки. Неожиданные проценты - не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.
Узнайте, где ближайшее отделение
Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению - будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.
Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание
Эти два понятия близких друг к другу. Счет - это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.
Обслуживание - это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.
В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.
Заключение + Видео
Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.
Условия
Уникальность Копилки в Бинбанке заключается в том, что она гармонично сочетает в себе три функции одного открытого счета – текущий, депозитный и расчетный. И, несмотря на то, что Копилка не является текущим счетом, тем не менее, такие функции в ней предусмотрены.
Это сделано для того чтобы можно было беспрепятственно проводить расчетные операции. Одним словом, возможности Копилки Бинбанка можно обозначить следующие:
- Можно пополнять счет с целью хранения.
- Часть средств можно всегда держать на счету для снятия.
- Можно осуществлять расходные операции, вплоть до снятия наличных.
- Капитализация имеется.
- Пополнять счет легко не только через кассу банка, но и другие варианты.
- Иметь полный доступ к управлению деньгами через интернет-банк на сайте Бинбанка.
Открывать Копилку в Бинбанке допускается исключительно только в национальной валюте – российских рублях. Поэтому всем желающим держать вклады в банке в иностранной валюте, лучше всего обратиться с этим запросом к другим программам.
Процентная ставка фиксированная Общие условия вклада «Копилка» можно представить следующей объединенной таблицей.
Условия размещения вклада «Копилка» в Бинбанке:
Дополнительные условия вклада «Копилка» в Бинбанке:
- Проценты выплачиваются в виде причислений их к сумме самого вклада, а точнее – его остатка на счете.
- Причисление процентов происходит в последний день каждого месяца.
- Уже выплаченные проценты не пересчитывают и возврату не подлежат.
- При досрочном расторжении соглашения проценты будут пересчитываться по такой ставке – 0,001%. Все они будут выплачены на счет Копилки.
Никаких ограничений по выбору времени, когда снимать или пополнять деньгами счет, не предусмотрено.
Можно в любое время управлять своим счетом, при этом никакие проценты не теряются, а продолжают начисляться на остаток суммы на счету. Однако при этом сумма в 250 рублей всегда должна оставаться на счету.
Оформление счета Копилка в Бинбанке может проходить как в офисе банка, так и через интернет-сайт. Однако следует знать, что через сайт компании вы сможете только оформить саму заявку, а не всю сделку целиком.
Для заключения договора и предоставления необходимых бумаг все равно понадобится приезжать в офис того или иного подразделения Бинбанка.
Оформление заявки на открытие счета по вкладу «Копилка» в Бинбанке может происходить следующим способом:
- В офисе банка оформить договор комплексного обслуживания, где вам выдается пароль и логин для входа в личный кабинет. Или же вы сами придумываете логин и пароль.
- Нужно зайти на сайт банка, авторизовавшись – вводится пароль и логин в соответствующие поля при входе в свой онлайн банк.
- В личном кабинете уже просто выбрать категорию «Карты и счета».
- После этого нажимается кнопка «Открыть текущий счет».
- Как откроется окно, так в нем сразу и выбирается «Текущая Копилка». Там же нужно выбрать валюту – «RUB» и поставить галочку в том, что вы согласны с условиями программы.
- Нажимается далее кнопка «Открыть счет».
После того как на свой телефон вы получаете код, вы его вводите в соответствующее поле, предложенное на странице заявки на сайте.
Пароль будет шестизначный. После ввода, нажимается кнопка «Подтвердить». В результате вам надо будет потом пополнить счет и пользоваться им на условиях договора.
При оформлении в офисе, вы просто заполняете бумажный бланк заявки, а затем, изучаете договор об открытии депозитного накопительного счета и подписываете его. И после подписания договора уже вносите сумму через кассу банка.
В статье рассмотрим условия открытия расчетного счета в Бинбанке. Разберем тарифы для ИП и ООО, список документов для РКО и возможности интернет-банка. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официального сайта Бинбанка и собрали отзывы его клиентов.
О банке
Бинбанк основан в 1993 году. Его головной офис расположен в Москве, а филиальная сеть включает 400 офисов в 60 регионах РФ. Более 60 000 ООО и ИП открыли расчетные счета в Бинбанке. Банк активно развивает дистанционное обслуживание — мобильный и интернет-банк — и по этому показателю является одним из лидеров финансового сектора.
Преимущества расчетного счета для юридических лиц и ИП
Бинбанк предлагает обслуживание счетов в рамках 3 пакетов услуг. Подключив любой из них, вы сможете воспользоваться следующими преимуществами:
- Контроль расходов на РКО. Пакет оплачивается 1 раз в месяц или реже, поэтому вам не надо думать о стоимости каждой отдельной услуги.
- Скидки при покупке пакета сразу на 3, 6 месяцев или 1 год.
- Бесплатное подключение и использование интернет-банкинга.
Тарифы на РКО в Бинбанке
Бинбанк бесплатно откроет счет для юр. лица или ИП, а стоимость ведения/обслуживания счета будет зависеть от набора необходимых услуг:
Как подать онлайн-заявку на открытие счета
Необходимые документы
Для открытия счета нужно подготовить заявление и передать его в Бинбанк вместе с , который будет отличаться для ИП и организаций. ИП понадобится паспорт и свидетельство ИНН. Если счет открывает представитель, то у него должна быть нотариально оформленная доверенность.
Организации потребуется представить:
- Устав;
- протокол (решение) о назначении директора;
- паспорт директора и главного бухгалтера (при наличии);
- приказ о назначении главного бухгалтера;
- свидетельство о праве собственности или договор аренды на офис;
- паспорта собственников бизнеса (бенефициарных владельцев);
- годовую бухгалтерскую отчетность или декларацию (если компания зарегистрирована более 3 мес. назад).
РКО в Бинбанке
Бинбанк предлагает не только расчетно-кассовое обслуживание, но и целый комплекс дополнительных услуг:
- онлайн-кассы;
- карты для бизнеса;
Торговый эквайринг
С помощью можно организовать прием оплаты по картам (Visa, Mastercard, МИР, JCB, UnionPay, AmEx). Возможна установка собственного терминала или оборудования Бинбанка. Подключение осуществляется в течение 7 рабочих дней, срок выплаты возмещения занимает 1 день. Комиссии по операциям мы подготовили в таблице:
Интернет-эквайринг
С помощью вы сможете принимать оплату по картам МИР, Виза и Мастеркард в интернет-магазине, на сайте или в мобильном приложении. Срок подключения составляет неделю. Все платежи можно видеть в режиме онлайн, а возмещение выплачивается уже на следующий рабочий день после оплаты картой.
Онлайн-касса
С 1 июля 2018 года магазинам необходимо применять онлайн-кассы, автоматически передающие сведения о покупках в ФНС. Бинбанк предлагает 4 варианта касс.
Ко всем онлайн-кассам можно подключить:
- сканеры штрихкода;
- денежный ящик для временного хранения наличных;
- весы;
- принтер чеков;
- терминал для приема карт.
Самоинкассация
Подключив самоинкассацию, можно вносить наличные на счет в любое время суток через банкоматы Бинбанка. Зачисление денег происходит не позднее следующего рабочего дня. Для внесения средств банк выпустит карту Maestro, которая не предназначена для снятия налички.
Зарплатный проект
Бинбанк подготавливает договор по зарплатному проекту в течение 3 дней. Выпуск бесплатных карт для сотрудников занимает не более недели. Подключение проекта возможно без открытия счета в Бинбанке. А зачисление зарплаты на карты осуществляется в день поступления реестра и платежного поручения.
Комиссия за перевод денег на карты отсутствует. В рамках зарплатного проекта Бинбанк выпускает карты Mastercard Standard, Visa Platinum и Visa Signature, которые можно получить при подключении одного из 3 тарифов:
Корпоративные карты
Бинбанк выпускает бизнес-карты Visa Business и Business Platinum. Для расчетов по ним открывается дополнительный счет. Условия обслуживания корпоративных карт мы собрали в таблице:
Валютный контроль
Бинбанк оказывает услуги валютного контроля, осуществляет информационную поддержку и помогает с оформлением документов, связанных с внешнеэкономической деятельностью. Стоимость услуг банка:
Банковские гарантии
Бинбанк предлагает все виды гарантий ( , гарантии исполнения обязательств, таможенные и т. д.). Возможно предоставление гарантии с обеспечением или без него. Решение по заявке принимается в срок от 15 минут до 3 часов, а ее выдается она за 1 день.
Личный кабинет в Бинбанке
Интернет-банк Бинбанк Бизнес 2.0 — это онлайн-управление счетами без посещения отделения. Плата за подключение сервиса составляет 1 250 р. Она не взимается при открытии счета и одновременном подключении пакета услуг на РКО.
Основные возможности Бинбанк Бизнес:
- Просмотр остатка на счетах.
- Получение информации о поступлении средств и статусах исходящих платежей.
- Просмотр выписок за любой период.
- Отправка платежей, передача справок и иных документов для валютного контроля.
- Управление зарплатным проектом.
- Интеграция с бухгалтерским ПО 1С и сервисом «Мое дело».
Мобильное приложение
С помощью мобильного приложения Бинбанк Бизнес можно просматривать информацию об остатках, а также исходящих и входящих платежах на смартфоне или планшете. В личном кабинете доступны также следующие возможности:
- Отправка реквизитов счета по СМС или email.
- Просмотр статуса документов.
- Экспорт документов в pdf.
- Связь с Бинбанком в онлайн-чате.
- Получение справочной информации (курсы валют, адреса офисов банка и т. д.).
В действующих законах Российской Федерации нет никаких норм, предусматривающих обязательное открытие расчетных счетов индивидуальными предпринимателями. Но как бы там ни было, а без расчетного счета предприниматель во многом ограничивается – например, максимальная планка наличных расчетов приравнивается 100 тысячам рублей. Таким образом, без открытия счета не обойтись.
Бинбанк: РКО для каждого предпринимателя
Банковское учреждение Бинбанк уже давно зарекомендовало себя, как один из лучших предпринимательских банков. Но пришло время инноваций и сегодня Бинбанком предлагается уже не просто открытие расчетного счета и услуга по РКО, а невероятно обширный перечень услуг, входящих в пакет, которым может обзавестись каждый без исключения.
Открывая расчетный счет в Бинбанке, вы дополнительно получаете еще и доступ к целому перечню бонусов и дополнительных услуг, а также. Получаете надежного партнера в лице банка, решающего максимум вопросов, связанных с услугой, без фактического участие владельца.
Особенности РКО в Бинбанке
Услуги по открытию расчетных счетов предполагают открытие доступа клиенту к невероятно широкому перечню услуг и бонусных программ. И более того, работа с Бинбанком, это целый ряд преимуществ…
- Быстрое открытие расчетного счета
Для того, чтоб зарезервировать за собой расчетный счет, вам не придется посещать сразу сам банк. Достаточно лишь отправить заявку на его оформление прямо с официальной страницы в интернете. Само открытие счета произойдет всего-то в течение суток, а реквизиты будут получены вами уже через 5 минут после отправки заявки.
- Широкий перечень полезных инструментов
На данный момент банком предлагается широкий перечень пакетов услуг, предусматривающих не только открытие расчетного счета, но также и использование невероятного ассортимента полезных инструментов. Каждый может помочь разобраться с налогами и поточными делами, а также, автоматизировать работу со счетами. Сегодня доступно аж четыре пакета услуг: «Стандарт», «Базис», «Стратегия», и «Торговля».
- Простота и круглосуточная поддержка
Мало того, что вы будете иметь доступ к круглосуточной поддержке специалистов, которые ответят на любые ваши вопросы и помогут со всем разобраться, так еще и удобная система управления позволит вам в считанные минуты разбираться с самыми разными проблемами.
Как открыть расчетный счет в Бинбанке?
Открытие расчетного счета в Бинбанке на займет много времени. Нужно лишь оставить заявку на открытие счет на официальном сайте, заполнив всего два обязательных поля. В течение дня поступит звонок от специалиста банка, и в этот же день уже можно будет получить реквизиты, которые можно использовать в банковских операциях. Правда, снимать и переводить со счета средства можно будет только после заключения с банком договора по приходу в отделение банка.
Для оформления понадобится лишь паспорт и свидетельство о том, что предприниматель поставлен на учет в как таковом налоговом органе. В случае юридических лиц потребуется расширенный перечень документов, уточнить информацию о котором можно в момент звонка специалиста банка.
Тарифы
Базис:
Базовый набор услуг для компаний и индивидуальных предпринимателей на начальном этапе ведения бизнеса.
- Платежи до 10 бесплатно;
- Внесение наличных от 0,1%, мин. 100 руб;
- SMS-информирование бесплатно;
- Стоимость руб./мес. от 1170;
Стандарт:
Для стабильно работающих компаний и индивидуальных предпринимателей с небольшим объемом операций.
- Платежи до 120 бесплатно;
- Внесение наличных до 100 000 руб. бесплатно;
- Выдача средств до 20 000 руб. бесплатно;
- Стоимость руб./мес. от 1800;
Для тех, кто хочет самостоятельно определять набор услуг.
- Платежи от 19 руб. за платеж;
- Внесение наличных от 0,14% от суммы;
- Выдача средств от 1,2% от суммы;
- SMS-информирование 300 руб. в месяц;
- Стоимость руб./мес. от 2025;
Торговля:
Специальный пакет для торговых компаний.
- Платежи до 15 бесплатно;
- Внесение наличных до 1 000 000 руб. бесплатно;
- Выдача средств от 1,5%, мин. 200 руб.;
- SMS-информирование 300 руб. в месяц;
- Стоимость руб./мес. от 3240;
** Комиссия за пакет состоит из суммы следующих услуг: обязательно - фиксированная оплата, выбранное клиентом любое количество переводов согласно распоряжениям, переданным по системе интернет-банк; по желанию клиента - выбранная клиентом сумма выдачи наличных денег.