Логично было бы предположить, что госбанки это банки, которыми полностью владеет государство через свои различные корпорации и органы госуправления. Однако, при ближайшем рассмотрении оказалось, что в большинстве таких кредитных организациях доля акций, находящихся в руках государства, ограничена. То есть часть акций принадлежит все же негосударственным (частным) юридическим и физическим лицам. От размера этих долей и их соотношения зависит то, насколько именно банк можно назвать государственным. А если учесть, что по законодательству владелец может не участвовать в операционном управлении своей компании, то, по мнению экспертов, не всегда можно отождествлять госбанк со стопроцентной устойчивостью его бизнеса.
Да и законодательство одинаково относится к правам вкладчиков любого из российских банков. На надежность банка больше всего влияют наемные топ-менеджеры и выстроенная ими бизнес-политика. Впрочем, есть и другие более сложные риски, при возникновении которых государство будет спасать от краха в первую очередь госбанки. Но вот будет ли этому способствовать сложившаяся к тому времени ситуация – вопрос со многими неизвестными.
В России, по некоторым оценкам, существует более полусотни банков, в капитале которых есть доля государства в том или ином размере. Например, знаете ли Вы, что почти 42% акций Сбербанка принадлежат зарубежным лицам и компаниям? Или что в Национальном Резервном Банке доля Росимущества (Федеральное агентство по управлению государственным имуществом) сейчас 2,99%. А Банк Российский Капитал перешел в полное владение госкорпорации АСВ в результате своей санации в 2008г, что не позволило тогда крупному частному банку обанкротиться. Примерно такая же ситуация и с Банком Москвы (прежде частным), спасением которого от кризиса занимается уже несколько лет его новый владелец – банк ВТБ, считающийся государственным.
При оценке любого банка на принадлежность к государству нужно иметь в виду планы самого государства потихоньку распродавать в частные руки свои доли имущественного владения. Например, в рамках уравнения конкурентоспособной среды внутри банковской системы РФ когда-то были озвучены замыслы постепенно сократить долю Центробанка в Сбербанке до четверти. А проходящая сейчас докапитализация банков через ОФЗ в рамках антикризисных мер наоборот, повысит присутствие государства (в лице АСВ) в капитале нескольких частных банков.
В приведенном ниже обзоре самых доходных вкладов в банках с государственным участием имейте в виду, что, как правило, в этих банках самые высокие ставки действуют лишь для многомиллионных сбережений вкладчиков категории VIP. Для более скромных вложений проценты здесь будут ниже, иногда даже в полтора-два раза. А если Вы хотите непременно найти самые высокие ставки уровня 15-16,9% для умеренных сумм, то лучше обращаться в небольшие банки, предусмотрительно ограничив там объем своих депозитов рамками страховой ответственности АСВ (сейчас 1 400 000 рублей).
| Банк и его место в рейтинге размера активов по итогам марта 2015 года. | Участие государства в капитале банка осуществляется через акции, которые принадлежат: | Максимальная ставка вклада | |
| в рублях (%) | в валюте (%) | ||
| Глобэкс | 99,99% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ) | 15 | 6 |
| Абсолют Банк | 5,29% напрямую ОАО «РЖД» (владелец на 100% – правительство РФ); 72,57% НПФ «Благосостояние» (владелец на 99% – разные структуры ОАО «РЖД) | 15 | 4,5 |
| ВТБ 24 | 99,91% Банку ВТБ (владелец на 60,93% – ФА Росимущество) | 14,6 | 4,2 |
| Российский Капитал | 99,99% Госкорпорации АСВ (владелец на 100% – органы госуправления РФ) | 14,5 | 5,5 |
| Связь-Банк | 99,65% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ) | 14,5 | 6,3 |
| Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) | 84,67% НК «Роснефть» (владелец на 69,5% – ОАО «Роснефтегаз», где 100% акций принадлежат ФА Росимущество) | 13,5 | 4,5 |
| Россельхозбанк | 100% правительству РФ в лице Федерального агентства Росимущество | 13,1 | 4 |
| Банк Москвы | 96,88% Банку ВТБ (владелец на 60,93% – ФА Росимущество) | 12,5 | 4,9 |
| Газпромбанк | 49,65% НПФ «Газфонд» (основной владелец — ОАО «Газпром» через разные собственные структуры); 35,54% ОАО «Газпром» (владелец на 49,34% – ФА Росимущество) 10,19% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ) | 11 | 3,5 |
| Сбербанк России | 52,32% Центральному банку РФ (владелец на 100% – органы госуправления РФ) | 10,3 | 4,2 |
Банк Глобэкс
На сегодня, из всех четырех возможных депозитных предложений банка, самый дорогой — «Точный расчет». Его диапазон ставок 11-15% годовых. От выбранного срока и вложенной суммы здесь зависит доходность. Самый низкий процент действует на сроке 2-3 года, а самый высокий на сроке 6-12 месяцев для рублевых сбережений. Минимальные суммы: 100 000 рублей или 2 000 USD / EURO.
Договор не предусматривает пополнений, частичного расхода, капитализации. Проценты выплачиваются в конце. Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребование». Договор можно заключить в пользу третьего лица, что встречается не в каждом банке.
Абсолют Банк
Депозит «Абсолютный максимум +» является одним из пяти предложений банка. Лучшие ставки в рублях здесь действуют в договорах со сроком до года, в валюте наоборот — более года. Удобный срок «под себя» можно выбрать в диапазоне 91-1080 дней. Самая выгодная рублевая доходность на условиях: 367 дней, вклад от 1 400 000 руб. Меньшие сбережения (от 30 000 руб.) стоят дешевле.
Дополнительных приходно-расходных операций во вкладе не предусмотрено. Проценты выдаются вкладчику в конце срока. Льготная ставка досрочного расторжения начинает действовать через полгода.
Российский Капитал
Всего в банке четыре вида депозитов с разными условиями. Самая высокая рублевая ставка 14,5% действует в трех из них, в т.ч. в договоре «Российский капитал Плюс», в котором лучшая доходность действует на сроке 395 дней, для сумм от 1 500 000 руб. или от 50 000 евро/долларов. Минимально возможная сумма вложений – 10 000 руб. или 300 евро либо долларов США. Максимальный срок – 3 года.
Проценты рассчитываются ежемесячно: по выбору капитализируются или выдаются в виде ренты. Возможно пополнение и досрочное снятие с сохранением части ставки на определенных условиях.
Связь-Банк
Из десяти депозитов банка лучший по доходности – договор «Коллекция Классик». Правда, минимальная стартовая сумма в нем 3 000 000 руб. или 100 000 евро/долларов. Самый высокий процент действует на условиях размещения: от 300 000 000 руб. на 6 месяцев или от 10 000 000 долларов/евро на 1 год. Ниже ставки действуют в других договорах, для других сумм и сроков (от 1 месяца до 5 лет).
Выплата процентов производится в конце срока или раз в год. Частичных снятий, пополнений и льгот досрочки не предусмотрено. Зато есть возможность онлайн открытия депозита через интернет-банкинг.
Россельхозбанк
Банк только что понизил свои депозитные проценты. Всего здесь 14 видов депозитов с разными условиями сбережения. Теперь лучшая ставка действует во вкладе «Золотой», который открывается в т.ч. через банкомат или интернет. Доходность привязана к сумме (от 1 500 000 руб.) и сроку (от 1 месяца до 4 лет). Самая высокая ставка предлагается для сбережений: от 30 000 000 руб., размещенных на 6 месяцев и от 50 000 долларов/евро, со сроком 2,5 года.
Проценты в данном вкладе выплачиваются в конце срока. Дополнительные взносы не принимаются. Расходные операции не разрешены. Льгот при досрочке нет.
ВБРР
Своим вкладчикам банк предлагает выбор из 12 видов депозитов с разными условиями. Лучший по доходности рублевый вклад – «Прайм-М», в котором самая высокая ставка работает: на сроке 3 месяца для вложений от 100 000 000 руб. Вклад «Особый статус» — самый доходный для вложений в долларах: срок 1 год, от 5 000 000$.
Из этих двух предложений: рублевый депозит фиксирует ежемесячную выплату процентов без пополняющих опций, валютный депозит можно капитализировать процентами, пополнять и частично снимать. Льготная ставка при досрочке действует в ограниченных случаях.
ВТБ 24
Из тринадцати вкладов лучшие: для валюты — «Выгодный Онлайн», для рублей — «Двойной». Условия для самой высокой ставки в рублях: вложения от 3 500 000 руб., 6 месяцев, выплата процентов в конце срока без капитализации, нет пополняющих опций и льгот досрочного расторжения, оформляется в пакете с договором на инвестиционное страхование жизни.
Условия для самой высокой ставки в долларах: сбережения от 50 000$, срок можно выбрать в диапазоне 12-18 месяцев, капитализация или рента при выплате процентов, только дистанционное открытие через систему «Телебанк», льготная ставка при досрочке.
Банк Москвы
Депозитный портфель банка состоит из одиннадцати предложений. На сегодня лучший по рублевой доходности — вклад «Правильный ответ» с лестничным начислением процентов и ежеквартальной капитализацией. Здесь действует одна ставка для любых сумм (минимум 100 000 руб.). Срок для всех тоже один – 380 дней.
Вклад «Максимальный доход (пенсионный)» — самый дорогой для валюты. Лучшая ставка действует для сбережений от 100 долларов/евро на сроке 366-547 дней (с точностью до дня по выбору клиента). Ежемесячные проценты либо капитализируются, либо выплачиваются по желанию вкладчика.
Газпромбанк
Вклад «Газпромбанк - Перспективный» лучший на сегодня по величине процентной ставки. Самые доходные рублевые вклады открываются на срок 6 или 12 месяцев при минимальной сумме 1 000 000 руб. Срок для лучших валютных сбережений – 12 месяцев при вложениях от 10 000 долларов/евро. Минимальная сумма вклада – 15 000 руб., 500 долларов/евро. Есть пять сроков на выбор – от 3 месяцев до 3 лет.
Проценты начисляются раз в год и выплачиваются (на выбор клиента) в виде ренты или капитализируются. Нет дополнительных опций в виде приходно-расходных операций. Досрочное расторжение почти всегда меняет ставку на уровень «до востребования».
Сбербанк России
Вклад «Сохраняй Онлайн» уже несколько лет в банке самый доходный. Счет открывается дистанционно через интернет, банкомат или мобильный телефон. Это добавляет депозиту 0,3-0,95 процентных пункта по сравнению с обычным офисным вариантом без приставки «Онлайн». Сегодня лучшие условия для сбережений – от 2 000 000 руб. (или от 20 000 долларов/евро) на срок от 6 месяцев до 1 года (точность до дня выбирается вкладчиком самостоятельно).
Доход начисляется раз в месяц, клиент заранее выбирает ренту или капитализацию. Нет ни пополнений, ни частичного расхода. Зато через полгода начинают действовать льготные проценты в условиях досрочного расторжения договора.
Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру
Февраль 2019
Все банки на территории Российской Федерации разделяются на две большие группы: государственные и частные организации. В этой статье речь пойдёт исключительно о банках с государственным участием.
Особенности банков с государственной поддержкой
Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.
Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:
- банки, которые полностью принадлежат государству;
- банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
- банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
- банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).
При помощи своих банковских структур государство выполняет ряд функций:
- Внедрение государственных программ льготного кредитования.
- Формирование на рынке процентных ставок.
Список государственных банков России на 2019 год
Ниже в таблице представлен структурированный перечень банков с государственным участием.
| № | Название банка | Доля государства |
| 1 | Сбербанк | 50% принадлежит Центробанку |
| 2 | ВТБ | 60,93% владеет Росимущество |
| 3 | Газпромбанк | 46,02% владеет ПАО Газпром |
| 4 | Россельхозбанк | |
| 5 | МСП Банк | 70,59% владеет Росимущество |
| 6 | БМ-Банк | входит в группу ВТБ |
| 7 | Открытие | |
| 8 | Национальный Банк «Траст» | 99,9% принадлежит Центробанку |
| 9 | Почта Банк | входит в группу ВТБ |
| 10 | ДОМ.РФ | 100% принадлежит Росимуществу |
| 11 | Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) | 100% принадлежит Росимуществу |
| 12 | Крайинвестбанк | 99,99% принадлежит РНКБ |
| 13 | ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк) | государственная корпорация |
| 14 | Связь-Банк | 99,85% владеет ВЭБ.РФ |
| 15 | Глобэкс | поглощён Связь-Банком |
| 16 | Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | контроль над банком осуществляет компания «Роснефть» |
| 17 | Банк Казани | контролируется мэрией Казани |
| 18 | Ак Барс | 88,499% принадлежит Республике Татарстан |
| 19 | Русь | 48,6% принадлежит Оренбургской области |
| 20 | Хакасский Муниципальный Банк | 31,56% принадлежит Комитету муниципальной экономики Администрации города Абакана |
| 21 | Росэксимбанк | 100% владеет ВЭБ.РФ |
| 22 | Новикомбанк | подконтролен госкорпорации «Ростех» |
| 23 | Еврофинанс Моснарбанк | 25% акций контролирует ВТБ, ещё 25% - Газпромбанк |
| 24 | Алмазэргиэнбанк | 92,09% контролирует Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха |
| 25 | Московское Ипотечное Агентство | банк полностью подконтролен Правительству Москвы |
| 26 | Промсвязьбанк | 99,99% принадлежит АСВ |
В таблице можно увидеть, что БМ-Банк входит в группу ВТБ, а банк ВТБ принадлежит Росимуществу. Соответственно, все эти банки так или иначе принадлежат государству.
Стоит ли выбирать банк с господдержкой?
К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.
Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в
В условиях экономической нестабильности у вкладчиков приобретает актуальность вопрос о государственных банках. Банки с государственным участием более устойчивы к негативным изменениям экономической среды, а, следовательно, более надежны с точки зрения инвестиционных операций.
Государственное участие в банках
Банк с государственным участием – организация банковского сектора, в которых часть акций или полный пакет принадлежит государственным структурам. В таких банках государство оказывает существенное влияние на принятие и осуществление каких-либо управленческих решений.
Государственное участие сказывается на надежности и стабильности банковских организаций. Более того, они менее подвержены различным мерам со стороны Центробанка, например, отзывам лицензий. Часто государство участвует в создании узкоспециализированных банков, например, обслуживающих определенный сегмент экономики, отрасль или клиентов. Финансирование таких организаций невыгодно для частных инвесторов, поэтому происходит вмешательство государства.
Государство может участвовать в деятельность банковских и кредитных организаций с разной степенью:
- Полное участие. В России функционирует всего 2 банка со 100% государственным участием. Это Банк России и Россельхозбанк.
- Контрольное участие. В этом случае контрольный пакет акций (более 50%) принадлежит государственным структурам. Остальными акциями могут владеть частные инвесторы, в том числе иностранные. К таким банкам относятся Сбербанк России и ВТБ.
- Блокирующее участие . В этом случае государство владеет блокирующим пакетом акций (25%+1 акция) и может накладывать вето на решения совета.
- Непрямое участие. Такое участие осуществляется через принадлежащие государству предприятия, холдинги и структуры. Например, банком владеет нефтегазовая компания, а контрольный пакет ее акций принадлежит государству.
- Вынужденное влияние. Это происходит в банках, где необходима санация, внешнее управление или которым государство или Центральный Банк выделили крупные кредитные средства.
Существуют и другие виды государственного участия в деятельности банков. В целом государство управляет более 50 кредитными организациями. На их долю приходится почти 40% собственных активов всего банковского сектора, более 45% в розничном кредитном портфеле и около 50% в депозитном портфеле всего банковского сектора. Это при учете того, что сейчас банковский рынок насчитывает более 900 активных участников.
Хотя такой контроль государством банковского сектора не всегда считается преимуществом, так как губит конкуренцию в данной отрасли экономики, для вкладов населения такие банки более предпочтительны (особенно в период кризиса), хотя и предлагают меньшие проценты по депозитам.
Банки с государственным участием список 2015
К таким банкам относятся:
- Сбербанк – 50%+1 акция.
- ВТБ – 60,9%.
- Газпромбанк – 45,53%. (35,54% - Газпром, 10,19% - Внешэкономбанк).
- ВТБ 24 — ВТБ владеет 99,92% акций.
- Россельхозбанк – 100%.
- Банк Москвы — 96,41% (ВТБ).
- Ханты-Мансийский Банк – 51%.
- АК БАРС — 34,45%.
- Связь-Банк – 99,47% у Внешэкономбанка.
- Глобэкс — 99,99%.
- МСП Банк – 72%.
- Татфондбанк — 19,87%.
- Российский Капитал – 51%.
- Всероссийский Банк Развития Регионов – более 90%.
- Крайинвестбанк – 98%.
- Дальневосточный Банк – более 50%.
- ГПБ-Ипотека – более 51%.
- Росэксимбанк – до 100%.
- Рускобанк – более 51%.
- МАК-Банк – более 51%.
- Русь – 60%.
- Крайинвестбанк – 98%.
- Банк Казани – более 51%.
- Хакасский Муниципальный Банк – более 51 %.
- Наратбанк – более 51%.
- Российский Национальный Коммерческий Банк – более 51%.
- Геленджик-Банк – более 51%.
- Почтобанк – более 50%.
- Башпромбанк – 51%.
- Внешэкономбанк – более 80%.
Это неполный список банков с государственным участием. Помимо него существует ряд банков с вынужденным или непрямым участием с небольшой долей государства.
«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.
Что такое вообще госбанк?
Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).
Сбербанк это государственный банк?
Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.
А ВТБ?
ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.
Полный список банков с государственным участием 2017
| Название банка | Акционерная доля государства |
| Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
| ВТБ | 60,93% принадлежит РФ (Росимущество) |
| ВТБ24 | 99,93% у ВТБ |
| Россельхозбанк | 100% у РФ (Росимущество) |
| Внешэкономбанк (не работает с частными клиентами) | 100% у государства |
| ВТБ Банк Москвы | 96,41% - банк ВТБ |
| Связь-банк | 99,47% контролирует Внешэкономбанк |
| МСП банк | 100% у РФ (Росимущество) |
| Почта банк | 50% у ВТБ24, 50% — Почта России |
| Газпромбанк | 45,53%. 10,19% - у Внешэкономбанка, 35,54% - у Газпрома |
| Глобэксбанк | 99,99% — у Внешэкономбанка |
| Российский Капитал | 100% Гос. корпорация «Агентство по страхованию вкладов |
| Всероссийский банк развития регионов | 84,67% у РФ (Росимущество) |
| Крайинвестбанк | 98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края |
| Банк Казани | 49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань) |
| Хакасский муниципальный банк | 37,95% — Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакан |
| Банк «Екатеринбург» | 29,29% — Департамента по управлению муниципальным имуществом города Екатеринбург |
| ОИКБ «Русь» | 65,53% — у Оренбургской области |
| Росэксимбанк | 100% — у Внешэкономбанка |
| Новиком банк | 57,68%. 34,05% – Ростехнологии, 23,63% - Рособоронэкспорт |
| Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) | 100% у Росимущества |
| Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
| КБЭР «Банк Казани» | 49,1184% Город Казань |
В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —
Банковская система - сложная система с иерархией структур и принципами функционирования. Государство контролирует каждую организацию и при возникновении недобросовестной конкуренции и предоставлении услуг отзывает лицензию. Группа ВТБ – лидер этой сферы и клиентов интересует вопрос, ВТБ - государственный или коммерческий банк?
Государственный банк – учреждение, где контрольный пакет акций принадлежит государству в лице правительства или министерства финансов.
Государственные банки
Список финансовых организаций России государственной формы собственности насчитывает 28 организаций, основные из которых – Газпромбанк, Крайинвестбанк, ВТБ Банк Москвы, Связь-Банк, Глобэкс, Российский Капитал, Еврофинанс Моснарбанк и другие. Каждая организация функционирует в конкретном федеральном округе. Доля государства в ВТБ на момент создания структуры составляла 96,8%.
Госбанки работают в определенной сфере – предоставляют клиринговые услуги, страхование, работают только с физическими или юридическими лицами.
Миссия и стратегия развития зависит от решений, принятых правительством. Это несколько сужает направленность развития и создает преграды для полноценного обслуживания операций.
Коммерческие структуры
На 1 января 2018 года в России насчитывалось 514 коммерческих структур, в банковской системе страхования находятся — 466. Владельцами таких учреждений выступают физические или юридические лица в едином лице.
Виды услуг и операций - кредиты, ипотека, депозитные вклады, страхование, поручительство, обслуживание юридических и физических лиц.
В первой десятки разместились следующие: ОАО «Альфа-Банк», Банк Москвы, АО «Банк Русский Стандарт», ПАО АК «Барс», Уралсиб, Бинбанк, Банк ВТБ, Восточный.
Рассматривая самые крупные учреждения из приведенного списка, можно определить, что первое место в рейтинге занимает именно ВТБ. Так, ВТБ банк - это государственный или коммерческий? Ответ прост.
Банк ВТБ — универсальная коммерческая структура с государственным владением части капитала. За последние годы руководство активно присоединяет к себе другие финансовые учреждения, укрепляя таким образом позиции в различных регионах страны.
Вся компания работает как единый холдинг, в котором каждая единица придерживается общей стратегии и миссии.
Уменьшение доли государства
Приоритетным направлением развития на 2017–2019 гг. утверждено технологическое обеспечение и модернизация системы. Максимальная прибыль, согласно плану, должна составить к концу периода 200 млрд рублей. Ежегодно владельцы компаний выпускают дополнительную допэмиссию.
С помощью продажи акций в Группу ВТБ входят престижные мировые инвесторы, которые вкладывают в развитие организации значительные финансовые средства.
Доля государства в ВТБ на сегодня составляет 60,9%. Постепенно роль правительства в участии деятельности уменьшается. Учитывая международное расширение и предоставление услуг на территории Европы, Индии, Азии, Китая, Африки. Таким образом в каждом географическом секторе есть свои инвесторы, известные местному населению. Это повышает рейтинговый уровень и престиж компании.
Итак, мы разобрались и ответили на вопрос клиентов о том, является ли банк ВТБ государственным банком или коммерческим. Данный финансовый институт самый надежный, который к тому же работает по различным направлениям банковских услуг.
